Şubeye Gitmeden Hesap Aç

Uzaktan müşteri edinimi diğer adıyla digital onboarding (DOB), finans hizmeti sunan kuruluşların yeni müşteri edinirken gerçekleştirdikleri işlemleri, müşterinin şubeye gitmesine gerek kalmadan ve ıslak imza atma zorunluluğu olmadan dijital platformlar üzerinden gerçekleştirmelerine imkân sağlayan sistemdir.

Uzaktan müşteri edinimi ile ilgili uygulama esasları, “Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine İlişkin Yönetmelik” ile belirlenmiştir.

Dijital bankacılık müşterisi, banka şubesine gitmeden telefon, tablet ve bilgisayar aracılığı ile dijital kanallardan tanımlanan bankacılık hizmetlerini kullanabilen kişilere verilen isimdir. Normalde çoğu bankacılık işlemi için çalışma saatleri içerisinde bankaya gitmek zorunda kalınırken dijital bankacılık müşterileri 7/24 işlemlere ulaşabilme imkânına sahiptir.

Müşterisi olmadığınız bir bankadan hesap açtırmak için uzaktan kimlik tespiti sürecinde, görüntülü görüşme başlamadan önce hesap açmak istenilen bankanın mobil uygulaması veya internet sitesi üzerinden başvuru formunun doldurulması gerekir.

Bankanın mobil uygulaması üzerinden gerekli formu doldurarak müşteri temsilcisi ile görüntülü görüşme yapılmasının ardından, o bankada hesap açılmış olur. Sözleşme ise kişiye kurye ile gönderilir ve teslim alındığına dair imza atılması gerekir. Bazı bankalar, hesabın aktif edilmesini sözleşme tesliminden sonra gerçekleştirilebilir.

İlgili yasal düzenleme sonrasında Türkiye’deki özel ve kamu bankalarının hemen hemen hepsi, görüntülü görüşme ile hesap açma hizmeti vermeye başladı. Digital onboarding (uzaktan Müşteri edinimi) hizmeti veren bankalardan bazıları şunlardır:

• Akbank
• DenizBank
• Fibabanka
• Garanti BBVA
• Halkbank
• ING
• Kuveyt Türk
• Odeabank
• QNB Finansbank
• TEB
• Türkiye Finans
• Türkiye İş Bankası
• Vakıfbank
• Yapı Kredi
• Ziraat Bankası
• Ziraat Katılım

Uzaktan hesap açılış başvurusu için gereken tek belge hesap açılışı yapılacak kişinin çipli kimlik kartıdır. Uzaktan hesap açılışında kurumlar tarafından alınan tedbirler kapsamında hesap açma amacı, talep edilen ürünler gibi bilgiler müşteriden istenilebilir. Bunun yanında kişinin gelir bilgisi, aylık tahmini işlem hacmi gibi bilgiler de talep edilebilir. Yükümlülerce uzaktan kimlik tespitine ve müşterinin tanınmasına ilişkin olarak tebliğle getirilen hususlara uyulmaması halinde 5549 sayılı Kanun’da öngörülen cezalar uygulanır.

Uzaktan banka müşterisi olmak isteyenlerin için önemli unsurlardan biri bu işlemin güvenli olup olmadığıdır. Burada bilinmesi gereken süreçle ilgili tüm güvenlik önlemlerinin bankalar tarafından alındığıdır. Otomatik karakter tanıma ve NFC’nin yanında biyometrik yüz doğrulama ve çapraz kontroller ile güvenlik kontrolleri yapılarak; işlemler banka tarafından belirli prosedürler içerisinde yürütülür. Böylece kimlik ve veri hırsızlığı gibi tehlikelerin önüne geçilmiş olunur.

Güvenlik için kullanıcıların dikkat etmesi gerekenler ise şunlardır:

• İşlem yapılacak bankanın mobil uygulamasının güvenli bir yerden, yani işletim sisteminin resmi uygulaması üzerinden indirilmeli ve bankanın internet adresinin doğru olduğundan emin olunmalı.
• Kart şifresi, dijital bankacılık şifresi gibi güvenlik bilgileri, görüşme yapılan banka temsilcisi de dâhil olmak üzere üçüncü bir kişiyle paylaşılmamalı.

Uzaktan bankacılık ile hesap açılışı için gerçekleşecek görüntülü görüşmede sağlanması gereken şartlar şunlardır:

• Banka uygulamasını kullanmaya başlamadan önce sakin ve aydınlık bir ortama geçilmeli.
• Görüşme sırasında kimlik tespitinde sorun olmaması için güneş gözlüğü ve maske gibi yüz tanımayı engelleyici şeyler kullanılmamalı.
• Görüşme bilgisayarla yapılacak olsa da, mobil telefon da yakında bulundurulmalı. Telefonun ön ve arka kameralarının çalıştığı ve internet bağlantısı olduğu kontrol edilmeli. Görüşme süresince kamera açık olmalı.
• Banka tarafından, mobil telefonlardaki NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliği kullanılması istenebileceğinden NFC özelliğinin nerede olduğu ve nasıl açılacağını mutlaka önceden öğrenilmeli.
• Doğrulama yapmak için hesap açmak istenilen banka başka bankadaki hesaptan, para transferi yapılmasını isteyebilir.
• Sorulan sorulara eksiksiz ve net cevaplar verilmeli.
• Görüntü ve ses kalitesinin, şüpheye yer bırakmayacak ve kimlik tespitinde herhangi bir kısıtlamaya imkân vermeyecek şekilde yeterli seviyede olduğundan emin olunmalı.
• Görüşme boyunca işlemler sadece hesap açmak isteyen kişi ile gerçekleştirilir. Bu sebeple hesap ve işlem güvenliği için üçüncü bir kişiden yardım alınmamalı.