Kredi Hesaplama

• Ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• Banka kredi kampanyalarını araştırın.
• Olabildiğince çok bankadan kredi hesaplayın.
• Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
• Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini inceleyin.
• Sadece bilgi almak için kredi başvurusu yapmayın.
• Yaptırılması zorunlu tutulan sigortaları öğrenin.

Kredi notu her bankanın kendi risk değerlendirmesine ve risk iştahına bağlı olarak kredinizin onaylanıp onaylanmayacağını ve ne kadar kredi kullanabileceğinizi belirler.

Yukarıdaki tablo bankaların kredi değerlendirmelerine göre bir genelleme olarak oluşturulmuştur. Başvurduğunuz banka, kefil, ipotek ve gelir durumunuza göre kredi alma ihtimaliniz değişebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi almak için kredi notum kaç olmalı yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Nedir, Nasıl Yükseltilir?

Evet, kredi notu kredi faiz oranını etkiler. Kredi notu yüksek kişiler, bankalarca borcunu zamanında ve eksiksiz ödeyecek müşteriler olarak değerlendirilir. Tam aksine, düşük kredi notu ise kredinin ödenmeme riskini arttıran bir faktör olarak görülür. Bu değerlendirmeler bankanın size sunacağı kredi faiz oranını etkileyebilir. Bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu yüksek müşterilerine özel kredi faizi kampanyası düzenler.

Kredi almak için en doğru zaman ihtiyaçlarınıza ve bu ihtiyaçların acilliğine göre değişir. Kredi faiz oranları istediğiniz seviyedeyse ihtiyacınız olan kredi türüne göre kredi başvurusu yapabilirsiniz. Faiz oranları ne olursa olsun, kredi hesaplarken en önemli ölçüt aylık kredi taksitlerinizi zorlanmadan ödeyebilmenizdir.

Bankalar kredi hesaplamasında kayıtlandırılabilir tüm gelirleri kabul eder. Konut kredisi hesaplama yaparken, bireysel gelirinizin yanı sıra aile bireylerinin gelirlerini de dâhil edebilirsiniz. Bireysel kredilerde ise, yalnızca başvuran kişinin aylık geliri kredi hesaplamaya dâhil edilir. Öte yandan tüm kredilerde aile bireylerinin kefil olması kredi kullanma ihtimalini yükseltir.

Başlıca bankaların kabul ettiği bazı gelirler:

• SGK’ya kayıtlı olan çalışan ve emekli maaşları,
• Kredi başvurusunda bulunan kişinin adına kayıtlı olmak şartıyla kira gelirleri,
• Konut kredilerinde aynı ikamette bulunan diğer aile bireylerinin gelirleri,
• Çiftçilikten dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
• Şirket ortaklıklarından dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
• Sezonsal olarak çalışanların elde ettiği kayıtlı gelirler,

Bankalar, yukarıda belirtmiş olduğumuz belgelerin haricinde ek belge talebinde bulunabilir. Aynı şekilde, kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız, bazı belgeler sizden talep edilmeyebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi almak için gereken şartlar yazımızı inceleyin. Ayrıca gelir belgesiz kredi veren bankaları öğrenmek istiyorsanız kolay kredi sayfamızı ziyaret edin.

Kredi maliyet oranı, krediye ait tüm faiz, masraf ve vergi maliyetini toplam olarak gösteren senelik veya aylık bir orandır. Tüm masrafların toplanarak yıllık kredi faiz oranına eklenmesi ile hesaplanır. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorundadır. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlar. Kredi maliyet oranı hesaplamak ve daha fazla bilgi almak için yıllık kredi maliyeti hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi başvurusunda herhangi bir gelirin kabul edilebilmesi için “kayıtlandırılabiliyor” olması gerekir. Kayıtlandırılabilen gelirler aylık toplam kredi ödemelerinin yaklaşık 2 katı olmalıdır. Örneğin, aylık 2.000 TL toplam kredi ödemesi yapmak isteyen bir kişinin, 4.000 TL civarında gelir gösterebilmesi gereklidir. Gelirle bağlantılı şartlar bankadan bankaya farklılık gösterebilir ve çeşitli esnekliklere rastlamak mümkündür.

Kredi hesaplaması için maksimum vade ihtiyaç kredisinde 36 ay, taşıt kredisinde 48 ay, ev kredisinde ise 360 aydır. Maksimum kredi vade sayısı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenir ve bankalar belirlenen vadelerin üzerine çıkamaz. Ayrıca, konut kredisinde 360 aya dek vade mümkün olsa da, 120 aydan uzun kredilerde ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı, çekeceğiniz anaparanın çok üzerinde olacaktır. Bu sebeple uzmanlar, 10 yıldan uzun vade ile konut kredisi kullanmanızı önermez.

Toplam faiz, kredi vadesi boyunca ödenecek olan taksit tutarlarının sadece faiz ödemesi kısımları toplanarak hesaplanır. Aylık faiz ödemesi ise oluşturulan kredi ödeme planlarında yer alır. Ayrıca kredi ödeme planı oluşturma yönteminden dolayı faiz ödemesi her kredi ödemesinde biraz daha düşer.

Kredi faiz oranları kredi türüne ve vadeye göre değişir. Konut kredisi çekerken, satın aldığınız evi banka teminat olarak kabul eder, bu sayede faiz oranlarını daha düşük tutar. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise faiz oranları biraz daha yüksektir. Faiz oranları temelde sosyal, ekonomik ve siyasi iç etkenlere göre belirlenir ve dünya piyasalarının genel seyrinden de etkilenir. Basit anlamda bu ölçütlerden herhangi birinde olumlu bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları düşerken, olumsuz bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları yükselir. Ayrıca kredi notu, iş ve maaş durumuna göre tüketici özelinde faiz oranları değişkenlik gösterebilir.

Bankalar, çok çeşitli faiz oranları ile kredi teklifleri sunar. Bu yüzden faiz oranlarını karşılaştırarak en uygun oranı bulmak, ödeyeceğiniz toplam geri ödemede ciddi bir tasarruf yapmanızı sağlar. Örneğin konut kredisinde 1 baz puan (%0,01) değişim bile, 100.000 TL 10 yıl vadede yaklaşık 1.000 TL fark yaratır.

Kredi erken kapama hesaplaması, kredinin kalan anaparası üzerinden yapılır. Yani kredinin erken kapatılması durumunda kalan kredi faiz ödemeleri yapılmaz. Bu sebeple kredinin erken kapatılması neredeyse her durumda kazançlı olur. Fakat konut kredisinde erken ödeme cezası olduğu göz önünde tutulmalıdır. Kredi erken kapama konusunda bilgi almak ve hesaplama yapmak için Erken Kredi Kapama aracımızı kullanın.